“违规经营贷”较少房价暴涨也不实 但深圳楼市供求紧张仍将长期存在

中房报记者 高拯坤 | 北京报道

被指楼市炒作、房价暴涨、违规经营贷流入楼市之后，4月22日，中国人民银行深圳市中心支行（以下简称“央行深圳中心支行”）公布消息称：辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。

从报送自查情况到完成初步排查，这场为期两天的超高效率自查引发了业内对深圳自查经营贷方式和结果担忧。

有观点指出，这只是阶段性结果并非最终结果。这也使得今后加强信贷管理、金融服务实体经济的监督检查尤为重要，此举可有效应对银行自查未能发现或发现但未及时报告的违规问题。

围绕着深圳楼市的争议一直未曾停息，在这些楼市违规行为背后，业内普遍将其与深圳长期存在的紧张供求关系挂钩。

同样是在4月22日，深圳市住建局表态称，今年一季度深圳房价大幅上涨的传言与事实严重不符，不排除个别中介机构和人员恶炒深圳楼价。同时，该局还释放了今年将加大加快新供居住用地出让的信号，要在上半年实现年度目标50%居住用地出让。

在刚刚过去的一季度，虽然部分区域和项目市场较为火爆，但深圳楼市整体供应和成交数据均出现大幅下滑。业内预计，深圳楼市有望在二季度迎来全面回暖，之前因疫情影响的“小阳春”行情也将在二季度得到体现，但供给不足状态会长期存在。

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火速自查

短短两天时间深圳就完成了经营贷流入楼市的初步排查工作。

4月22日，央行深圳中心支行公布消息称：辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷情况，但规模占比很小。

此前的4月20日，央行深圳中心支行才刚刚向辖内银行下发自查房抵经营贷资金违规流入房地产情况的通知。这份通知对各个商业银行报送自查情况的截止时间做出明确要求，为通知下发当天的14点30分。

除了报送时间紧急，报送内容也非常详尽，主要涉及三个方面：一是查找3月末银行房抵经营贷余额，还要对比去年同期和去年年末数据；二是自查贷前准入情况，包括名下经营实体真实性和企业成立时间等；三是查处借款人持有被抵押房产时间情况、借款人新购房产情况、新购房产作抵押贷款情况、借款人贷后新增房产监测情况等。

站在舆论风口的深圳排查效率之快，令人目不暇接。

依据商业银行截至4月20日14点30分报送的自查情况统计，央行深圳中支行于4月22日公布了初步排查情况：未发现刚注册企业即申请经营贷情况；未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场情况；辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。

深圳贝壳研究院院长肖小平认为，深圳对信贷资金是否违规流入房地产开展全面排查不仅对资金违规流向起到提前预警的作用，还保障了信贷资金有效服务中小企业发展，支持实体经济。

即便如此，超高效率的自查还是引发了业内对深圳自查经营贷方式和结果的担忧。

北京金诉律师事务所主任、北京法学会不动产法研究会理事王玉臣在接受中国房地产报 （微信ID：china-crb） 记者采访时表示：“深圳的自查情况还算比较理想，但是现阶段排查结果只是阶段性的，并非最终结果。因为，如果存在经营贷流入楼市，其本身往往可能会有商业银行内部参与，即经营贷流入楼市可能和商业银行利益相关。要知道，银行主要营收依靠贷款，其中主要以房产这种优质资产做抵押经营贷，对银行而言风险相对较小。所以，自查过程中，这些银行上报数据是否真实客观呢？”

他表示，现实中经常会出现利用伪造经营合同等方式把银行发放的贷款转手，转了几手后再想追踪就非常困难了。这种骗贷行为在方式方法上有不少的套路和隐蔽性。

这使得今后加强信贷管理，进行服务实体经济的监督检查显得尤为重要，因为此举可有效应对银行自查未能发现或发现但未及时报告的违规问题。

对此，深圳银保监局也于4月22日表示，为防止信贷资金违规流入房地产领域制定针对性地监管措施。包括：加强借款主体资质审查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对实际经营企业成立或受让时间较短的借款人要进一步严格审查；加强抵押物管理，重点审查房产交易完成后短期内申请抵押经营贷业务的融资需求合理性；加强贷款资金用途管理，严禁信贷资金借道回流借款人账户或违规流入房地产市场，加强对借款人贷后房产新增情况监测；加强贷款中介与员工行为管理，严防内外勾结；科学设置考核指标，严防构造虚假小微企业贷款、骗取财税优惠补贴等违背政策意图的行为。