科技+金融！平安消金开业 马明哲消费金融版图引关注 多方正分食这一市场

　　据悉，平安消金正在自主研发全套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统，通过打造全线上消费信贷产品体验、智能风控、智能获客的三大核心能力，最终将形成全智能化的线上无接触消费信贷服务。

　　消费金融的发展需要“消费场景”做支撑。23日的开业仪式上，平安消金董事长陈东起表示，平安消金依托平安集团科技力量和五大生态圈，切入消费信贷场景，不断夯实全场景“智能+”生态布局能力，将构建以场景为主的服务生态。

　　此外，平安消金依托平安集团科技力量和五大生态圈，切入消费信贷场景，不断夯实全场景“智能+”生态布局能力，将构建以场景为主的服务生态。未来平安消金将进行更多的场景拓展，推动更多的信贷科技创新、产品创新。

　　陆金所控股表示，陆金所控股的关联公司参与了消金公司的设立，陆控会利用多年积累的数据、技术、信贷经验去支持消金公司成为一家技术驱动的消费金融公司。

　　消费金融引多方入局

　　近年来，由于消费金融市场的火爆，引来不少行业巨头抢占布局。在中国的消费金融市场，持牌消费金融公司、银行、保险等金融机构、第三方消费金融平台等多方分食。

　　目前监管已经陆续批准的消费金融牌照数量在30家左右，今年以来，银保监会更是接连批复两张消费金融牌照，分别是小米旗下的重庆小米消费金融有限公司(已更名为“天星消费金融”)，以及光大银行控股子公司北京阳光消费金融股份有限公司。此外，建设银行、江苏银行等也纷纷排队申请消费金融牌照。

　　平安消金是保险系首张消费金融牌照。实际上，此前通过履约信用保证保险和小贷子公司，保险机构早已涉足消费金融领域。平安普惠的主体业务之一便是以前平安财险下属的平安信保。

　　近几年，随着中国经济从投资拉动向消费驱动转型，非车险快速发展，融资性信用保险进一步快速发展，多家保险公司加大了该险种布局。统计显示，我国信用保证保险业务的保费收入从2008年43.1亿元增长至2018年的887.6亿元，年均复合增长率达29.99%。

　　不过，在经济下行周期，消费金融业务的风险也开始显现。最近几年，不时有财险公司爆出信用保证保险踩雷事件。信用保险承保利润率从2018年的-11.33%快速降至-54.20%。保证保险承保利润率从2018年的4.76%降至2019年的-3.32%

　　例如，人保财险2019年信用保证险赔付率上升17.9个百分点，达到78.1%；使得该业务综合成本率达121.7%，远高于其他主要险种，承保也转为亏损28亿元。众安消费金融生态的赔付率从2018年的72.3%大幅升至2019年的97%。

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