温彬：银行业平稳运行，持续发力支持实体经济恢复发展

　　4月22日上午10点，国务院新闻办公室举行新闻发布会，介绍银行业保险业一季度运行发展情况。疫情发生以来，银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，出台多项政策安排推动疫情防控和经济社会发展工作，银行业积极响应政策要求，一方面加大对疫情防控和经济社会发展的支持力度，另一方面加强自身建设，处置化解风险，取得了积极成效。

　　支持疫情防控和经济社会发展方面，一是加大对实体经济的信贷支持。疫情发生以来，银行业有效运用降准、再贷款、再贴现资金，加大对实体经济的信贷支持力度。截至4月8日，3000亿元再贷款中，已经向6158家重点企业累计发放优惠贷款2379亿元，支持疫情防控保供给；5000亿元再贷款再贴现中，已向42.5万户企业累计发放优惠贷款3453亿元，支持复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、畜禽养殖、外贸行业等领域。此外，各家银行加大对企业的信贷支持力度，今年一季度银行业各项贷款新增7.1万亿元，同比多增1.3万亿元，其中，向制造业、批发零售业、基础设施行业的贷款分别增加1.1万亿元、0.9万亿元、1.5万亿元，有力支持了重点领域发展。

　　二是降低实体经济融资成本。在央行加大降准、降息力度引导LPR下降的基础上，各家银行积极响应政策号召，更大程度向企业让利，切实降低贷款成本。据统计，3000亿元专项再贷款给到企业的加权平均利率为2.51%，财政贴息后的实际融资利率为1.26%。5000亿元再贷款再贴现给到企业的利率不高于4.55%的政策要求。五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率为4.3%，比2019年下降0.3个百分点。今年3月，一般贷款平均利率为5.48%，比年初下降0.26个百分点，比LPR改革前下降0.62个百分点，降幅超过MLF利率和LPR的降幅，有效降低了社会融资成本。

　　三是加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。疫情发生以来，银保监会运用各种政策和考核工具，引导银行业加大对实体经济特别是小微企业、产业链供应链等的支持力度，助力复工复产、复商复市。支持小微企业方面，按照“增量、扩面、提质、降本”的总体要求，实施临时性延期还本付息安排，减免罚息，提供征信保护，增加信用贷款，提高首贷率，做到应贷尽贷，不盲目抽贷、断贷、压贷。一季末，普惠型小微企业贷款同比增长25.93%；对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元，增量接近去年同期的2倍；对8800多亿元贷款本息实施延期还款；共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。支持产业链供应链协同复工复产方面，大力发展供应链金融，提供应收账款、订单、仓单质押等服务，在支持核心企业的同时，助力产业链上下游企业发展。一季末，共对21.8万户产业链核心企业提供日常资金周转支持，余额到达21.4万亿元；分别对29.7万和35.3万户产业链上游及下游企业提供融资支持，余额分别达到5.8万亿元和9.3万亿元。

　　加强自身建设、防范风险方面，一是强化中小银行公司治理。随着部分中小银行风险逐渐暴露，中小银行公司治理问题引起关注，银保监会会同有关部门制定了详细的工作方案，细化了各项要求，强化对中小银行公司治理的完善与监管，目前在股东股权违法违规乱象治理、高风险机构违规股东股权清理整治等方面取得初步成效。二是加大不良贷款处置力度。受疫情影响，银行业一季度不良贷款率比年初上升0.06个百分点达到2.04%，小微企业、餐饮、住宿等行业上升相对较快。针对不良率上升的情况，银行业加强风险防控，拓宽不良贷款处置渠道，大力处置不良贷款，一季度共处置4500多亿元，同比增加810亿元，有效降低了风险水平。总体来看，目前银行业保持稳定运行，各项监管指标均处于较高水平，具有较强的风险抵御能力。

　　当前我国疫情防控向好态势进一步巩固，但外防输入、内防反弹的任务仍然比较繁重，经济发展面临前所未有的挑战。下阶段，银行业要按照4月17日政治局会议要求，坚持稳中求进工作总基调，进一步加大对实体经济的支持力度，切实做好“六稳”和“六保”工作，维护经济恢复与社会稳定的长期发展大局。一方面，要继续对重点领域、薄弱环节加大信贷投放力度，优化信贷结构，创新产品和服务，对民营企业、小微企业、制造业、新基建等给予重点支持，并切实降低融资成本。另一方面，要继续加强风险管理，防范化解中小银行风险，大力化解不良贷款，严格落实房地产调控政策防止资金脱实向虚，并做好消费者权益保护工作。（作者：中国民生银行首席研究员 温彬）

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