【新华财经研报】抗击疫情 金融科技价值凸显调研报告

转载自新华财经 赵海伦 牛涛 张子阳

【编者按】在抗击新冠肺炎疫情中，金融科技的价值凸显。同时，金融科技的发展面临着一系列机遇与挑战。如何从此次“抗疫之战”中发现行业普遍问题，制定相关的产业发展政策建议，推动金融科技高质量发展，赋能实体经济，是本次问卷的初心所在。本次问卷由新华财经国家金融信息平台和湾区国际金融科技实验室发起设计，并联合中国银行业协会、中国证券投资基金业协会共同发布。问卷参与金融机构数量多，银行、证券、保险、基金、信托、融资担保及小贷、租赁公司及金融科技公司均有覆盖。问卷聚焦金融机构、金融基础设施运营商及金融科技公司三类金融科技行业企业。我们希望，通过问卷检验行业发展面临的问题、困境及根源，为推动金融科技行业健康发展，高效赋能实体经济提供相应的政策建议。

 新华财经北京3月24日电  

 “抗击疫情，金融科技价值凸显”问卷发放背景

受新冠肺炎疫情影响，金融服务中大量的“面对面”服务受到冲击，线上服务及远程服务能力经受了检验：大量涌入的超出平均服务能力的呼叫服务使得人工语音识别及智能服务价值凸显；远程人脸识别及电子签章、电子合同，使到期的贷款续贷成为可能；产品电子化及业务流程线上化使定向保险产品，消费贷产品上线得以实现；风险监控，远程办公及系统维护功能使业务不间断得到保证……金融科技在抗击疫情中的价值得以体现。正是由于金融科技的持续开发投入，业务流程的电子化、线上化成为了行业的普遍标准，使得金融服务业在特殊的环境下能够发挥对经济发展、物资调配、生产调度及进出口贸易的重要支持作用，尤其在抗击疫情期间，保险产品创新、信贷与债券产品的创新与落地都依赖于金融科技的快速响应能力。

新冠肺炎疫情发生以来，金融系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，主动作为，确保金融服务畅通，支持各地疫情防控，发挥了积极作用。中国人民银行、财政部、银保监会、证监会及外汇局联合发布30条指导意见，进一步加强金融工作对抗击疫情的支持。具体的工作内容包括：保持流动性合理充裕，加大货币信贷支持力度；合理调度金融资源，保障人民群众日常金融服务；保障金融基础设施安全，维护金融市场平稳有序运行；建立“绿色通道”，切实提高外汇及跨境人民币业务办理效率。各大金融机构、金融基础设施运营商及金融科技公司积极响应，锐意创新，金融行业在抗击疫情的过程中涌现了大量可圈可点的案例。

金融科技发展有其特殊的内在规律，体现出技术驱动、需求驱动及政策驱动特征。从全球范围看，金融科技发展的大势正加速改变着金融行业的业态及核心竞争力，技术、需求及政策面的驱动因素正加速改变。

技术层面：人工智能、大数据、物联网、身份识别及5G通讯技术的迅速发展，不断推动着金融科技的创新。

需求层面：个人金融、普惠金融、跨境支付、供应链融资、贸易融资等服务环节客户体验的提升，效率与风险的平衡，金融精准投放为金融科技的发展提供了各种业务场景下的需求；智慧政务、智慧税务、通关贸易流程便利化等一系列政务处理流程的电子化、线上化为金融科技发展提供了更广泛的数据及应用场景，进一步拓展了融科技的需求场景。

政策层面：中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，数据安全法和个人信息保护法正式进入立法进程，行业规范及标准赋予了金融科技行业发展的新动能。

值得注意的是，高速发展的背后也有一系列需要进一步通过行业调研来解答的问题：科技对金融行业的重塑，从线上服务到数据驱动的产品与风险管理，整体进程如何？除了服务渠道的转型，决定行业整体效率的核心业务是否得到有效改进，是否从以人为风控主体向场景及数据驱动转化？在获客与业务生态构成方面，传统的金融机构是否能够转“危”为“机”，拓展更多服务形式，从而增加户数量及收入？经过疫情检验，哪些是真正创造价值的金融科技投入，未来的发展趋势如何判断决策？

疫情对经济带来的影响是暂时的，但在复工复产中需要金融机构提供更多创新的产品来支持经济的恢复。在这其中，金融科技的发展面临着一系列机遇与挑战，如何从此次“抗疫之战”中发现行业普遍问题，制定相关的产业发展政策建议，推动金融科技高质量发展，赋能实体经济，是本次问卷的初心所在。

“抗击疫情，金融科技价值凸显”调查问卷聚焦于三类金融科技行业企业：金融机构、金融基础设施运营商及金融科技公司。

我们关心在此次抗击疫情的过程中：金融科技的具体应用案例，疫情对于金融科技行业发展的影响，以及复工复产过程中金融科技是否会得到更大的投入和具体的投入方向。同时，我们也希望在这次价值检验中探寻行业发展面临的问题、困境及根源，为推动金融科技行业健康发展，高效赋能实体经济提供相应的政策建议。

一、问卷发放及样本情况分析

此次问卷由新华财经国家金融信息平台和湾区国际金融科技实验室发起设计，并联合中国银行业协会、中国证券投资基金业协会共同发布。

本次调查问卷覆盖范围广，金融机构参与数量多，银行、证券、保险、基金、信托、融资担保及小贷、租赁公司及金融科技公司均有覆盖：

1. 调研共回收144份有效问卷，覆盖内地20个省（自治区、直辖市）以及香港特别行政区，共计29个城市。调研对象所占地Top5地区为上海、北京、贵州、广东、江苏，共计120份问卷，占全部调研对象的83.3%。

2. 调研企业以金融机构、金融科技企业为主。

3. 金融科技技术在企业内部不同业务条线发挥的作用不尽相同，在调研的过程中，我们也搜集了同一企业不同部门的反馈（每家企业参与调研人数不超过5人），144份有效问卷共来自107家企业。其中，金融机构79家，占比73.8%；金融科技（类）公司27家，占比25.3%；金融基础设施系统运营商1家，占比0.9%。

4. 金融机构中，私募基金31家；银行29家，包括国有商业银行、政策性银行，以及多数股份制商业银行；证券公司6家，保险公司3家，期货公司3家，信托、融资担保、小贷、租赁等其他金融机构7家。

5. 参与调研人员所属部门分布：144位参与调研的人员中，19%为高级管理层，24%来自技术部门，22%来自投资、零售业务、对公业务、金融市场业务等一线业务部门，26%来自行政部门，9%为风险管理部门，部门分布较为均衡。