招联金融最新出品——《2019年借贷青年的生活图景报告》

时代进入新世纪的第二个十年，在社会物质逐渐丰盈的背景下，新生代青年展现出强劲的消费需求与消费能力，根据《2019中国“90后”消费金融发展现状监测报告》显示，中国有1/3的短期消费贷款都由“90后”发起，简单方便、安全且无需占用自身现金流的“个人信贷”与“分期消费”，正逐渐成为年轻人的时髦生活方式。近日，拥有9000万注册用户的消费金融头部企业——招联金融，全新推出一期大数据报告——《借贷青年的生活图景报告》，其中透露了借贷青年的哪些秘密？一起来看看。

1、小镇青年是消费信贷主力军

招联大数据：招联金融APP用户以四线城市与县村镇居民为主，平均占比超过85%；其次是一线城市居民，平均占比约为7.5%；再次则为二三线城市。

人们通常以为，一二线发达城市的青年，拥有更高收入和更多的消费机会，因此消费欲望与借贷能力更强。然而数据告诉我们，四五线城市以及县村镇青年——也就是我们常说的小镇青年，才是个人信贷消费的绝对主力。

小镇青年之所以成为“黑马”，可能有一下几点原因：首先，中国城市化进展虽然迅速，但以北上广深领衔的一二线城市人口，在国家总人口中占比并不高；其次，移动互联网时代抚平了城乡之间的信息鸿沟，城市青年与小镇青年的消费观念与消费需求基本同步；最后，小镇青年的收入水平普遍较低，对个人信贷的需求更加强烈。

2、借贷青年有文化，懂信贷

招联大数据：招联金融APP用户本科学历占比16%，高于中国本科学历人口占比4%。

令人惊讶的是，借贷青年们并不是人们想象中的“受教育水平较低”的一群人，反而是普遍拥有大专以上学历的知识青年，他们的本科学历比例，远远高于我国的平均水平。

当然，借贷青年的本科比例远高于全国水平，跟借不借贷的关系不大，主要是因为我国近20年推动大学教育的结果，新生代群体本身的受教育水平都比较高。当然，受教育水平更高，一定程度上也促进了使用个人消费信贷产品。因为，掌握知识与获取知识通道的他们，更理解个人信贷的模式与优点，更擅长分辨信贷机构的是否可靠，自然更容易接受个人消费信贷。不仅如此，新生代年轻人普遍讨厌找熟人借钱产生“人情债”，也进一步导致更多人尝试个人消费信贷。

3、男性比女性更缺钱

招联大数据：招联金融用户的男女比例，APP端男女比例3：1，生活号端男女比例2.3：1，微信端男女比例2.6：1。

我们知道，中国当前的社会现状是，男性青年普遍比女性青年承受着更大的经济压力，男性一旦进入适婚年龄，面临着婚恋、买房、买车、创业等硬性需求，而同龄的女性青年，她们的生活压力主要来源于个人提升、消费，人际关系以及家庭等等。两相比较，男性青年需要用钱的地方多，个人消费需求也更加强烈，这也从侧面解释了为何招联金融APP的男性用户比例远高于女性用户。

4、三十而立时最需要消费资金周转

招联大数据：招联金融APP用户以25-35岁年龄段用户为主，这部分用户占比超过50%。此外，数据显示，30岁是借贷行达到活跃度峰值，年龄更小或更大活跃度呈下降趋势。

30岁是招联金融APP用户借贷行为的活跃度峰值，说明30岁是年轻人最需要消费资金后援支持的一年，这也恰恰印证了中国人“三十而立”的说法。

为什么峰值出现在30岁呢？根据《2019年小镇青年报告》中显示，小镇青年们普遍在26岁之前结婚，他们的父母通常会为他们准备好房和车，当然多数仅仅是首付而已，产生的债务通常由新婚夫妻一起承担。30岁时，既是他们事业上升的关键时期，也是子女们开始接受幼儿园、小学教育的阶段，加上房子与车子的按揭压力，他们的经济压力达到峰值状态，急需补充个人消费资金，30岁的借贷活跃高峰也就很好解释了。

5、有房有车一族，生活压力依然不小

招联大数据：56%的招联用户手机上不止安装一款消费信贷类APP，“多头借贷”现象较为普遍。

小镇青年的物价水平低，房贷车贷低，但整体的生活压力并不见得小于一二线城市，为什么呢？最核心的原因，还是因为小城市机会少，赚的少，收入不高。此外，由于身处雨“熟人社会”，处处都是社交关系，人情往来的花销会高于一二线城市，一进一出压力不小，也正因如此，个人消费信贷APP才会如此深入人心，一旦生活中遭遇到些许变故，资金一时周转不灵，多头借款自然成为一个大概率事件，好在拥有稳定工作的他们，在新的工资入账以后，会慢慢缓过劲儿来。

6、招联金融APP用户特别爱苹果

招联大数据：招联金融APP的用户，33.5%的人使用的都是苹果手机，而同期苹果手机在中国的市场占有率只有5%。