《中国银行家调查报告（2019）》发布 大数据技术备受银行家青睐 信息安全值得关注

　　近日，由中国银行业协会联合普华永道联合发布《中国银行家调查报告（2019）》（以下简称《报告》）。《报告》由中国银行业协会和普华永道所共同发起，已经连续第十一年公开发布。

　　《报告》主要内容如下：

　　一、银行家预期未来中国经济将延续平稳增长态势。中国经济正处在从高速增长向高质量发展的转型时期，银行家预计未来中国经济将延续平稳增长态势。科技创新与技术进步成为银行家最为关注的社会经济发展趋势。银行家对宏观经济政策维持较高评价，对宏观经济政策效果中的就业政策最为关注。银行家预计国内房地产市场销量和价格将保持稳定。银行家认为疏通货币政策传导机制有助于平衡好稳增长和稳杠杆的关系，利率市场化下一步重点在于完善LPR定价机制。在化解地方政府隐性债务过程中，统一债务统计口径有助于做好债务管控。为了支持制造业发展，银行需向综合金融服务商转变，加大对制造业的信贷投放力度。

　　二、全面提高风险管控能力仍为中国银行业战略转型的重点。随着中国经济金融的发展和国内外经济形势的变化，中国银行业深入推进战略调整和风险防范工作，努力提高服务实体经济能力，稳步推进银行综合化经营，构建全品类全覆盖的产品体系，积极响应国家号召，主动承担社会责任，促进普惠金融发展，以参与共建“一带一路”为依托提升商业银行国际化发展水平。

　　超六成银行家将推进特色化经营作为商业银行重要战略选择。随着中国利率市场化改革的推进，传统的银行经营和盈利模式受到挑战，差异化、多元化的竞争格局逐步形成。在此背景下，中国银行业积极推进战略转型，基于自身市场定位，形成专业化的盈利模式，打响专业金融服务品牌。

　　小微企业客户是银行家最为关注的客户类型。从2017年至2019年的调查结果来看，小微企业客户与高净值客户持续受到受访银行家的关注。在推进资产管理业务过程中，超半数（57.4%）的银行家最为关注的是构建全品类全覆盖的产品体系。超过八成（81.3%）银行家认为响应“一带一路”倡议和亚太自由贸易区建设等国家战略是中国银行业进行海外发展的首要关注点。

　　三、城市基础设施业、信息技术服务业及医药业信贷支持力度加大。在商业银行信贷投放策略中，城市基础设施业、信息技术服务业、医药业的信贷支持比例大幅提升。自2015年起，城市基础设施业已连续五年成为银行信贷投向的最重点支持行业，2019年选择此项的银行占比达到67.2%。此外，信息技术服务业的选择占比由2018年的47.3%提升至2019年的64.4%，位列重点支持行业的第二位。医药业、农林牧渔业、公路铁路运输业等重点民生服务行业的信贷支持比例也较上年有较大幅提升，依次位列第三至五名。

　　四、银行业经营管理精细化水平上升，注重资产负债结构优化。2019年在面临宏观经济下行压力加大和内外部经营环境日趋复杂的情况下，加强风险管理及内部控制受到银行家的广泛关注。同时，银行业也更加注重人员结构和资产配置等方面的调整和优化。

　　风险管理方面，2019年信用风险仍然是银行家最为关注的风险类别。人力资源管理方面，新型金融业态的冲击是中国银行业人才流失的主要外部因素，而薪酬问题与激励机制是人才流失的主要内部因素。资产负债配置方面，未来一年资产配置中贷款占比将上升，且以资产收益率与监管导向为主要考量因素，负债来源中一般性存款占比将增加。

　　五、大数据技术备受青睐，信息安全值得关注。近年来金融科技的发展通过降低成本、增加用户黏性，为中国银行业发展带来了广阔的应用场景。总体上，银行家对金融科技持积极接受的态度，虽然银行在发展金融科技的过程中存在如团队技能不足、技术发展的前瞻性研究不够等诸多困难，但是仍旧持续加大投入力度，拓宽应用场景，加大与金融科技公司合作以争取市场。

　　金融科技发展带来的信息科技风险和信息安全压力问题受到银行家的普遍关注，成为银行家最为关心的风险类别。同时，与金融科技发展相匹配的监管措施仍有完善空间。调查结果显示，银行家认为，“监管能力与金融科技发展的匹配性仍需提高”和“金融科技的监管定位仍需精准化”是当前金融科技监管领域的重点问题。在相应监管手段上，56.8%的银行家认为“统一监管标准和指标体系”是较为合适的监管手段。

　　六、中国银行业公司治理水平总体较高，重点在小微金融和扶贫领域践行社会责任。银行家对银行业公司治理水平比较满意，但是现阶段激励和监督机制仍是短板，银行家与银行长期利益的关联机制需要进一步完善。与2018年相比，银行家对独立董事的独立性和履职能力评价有所提高。