中小银行资本补充渠道有待拓宽 业内人士呼吁更多政策加快落地

疫情冲击下，中小银行的盈利能力、资产质量和业务经营均受到考验。由于其客户群体小微占比高，各方面指标与国有大行和股份制银行相比也有一定差距，疫情影响下，风险升高在所难免，如何夯实基础成了监管部门关注的焦点。

本报记者张末冬

“现在我们给银行大量的低成本资金，中小银行的流动性，还有流动性的成本，都得到了很大缓解，但是银行要贷款，还有一个约束，就是它的资本金。”日前央行副行长刘国强在国新办发布会上表示，下一阶段要根据银行贷款增长的需要，加大对中小银行补资本方面的政策支持，提升银行整体信贷投放能力，进一步促进实体经济发展。

在疫情冲击下，中小银行的盈利能力、资产质量和业务经营均受到考验。由于其客户群体小微占比高，各方面指标与国有大行和股份制银行相比也有一定差距，疫情影响下，风险升高在所难免，如何夯实基础成了监管部门关注的焦点。

东方金诚金融分析师刘绍芳指出，得益于存量业务中良好的客户资质、合理的区域及行业集中度，疫情对国有大行和股份制银行的负面扰动不大，资产质量总体仍较稳定。而对于中小银行而言，短期内新冠肺炎疫情对其资产质量将形成较大冲击。第一，中小银行客户以中小企业为主，而中小企业整体抵御风险能力较差，在本次疫情影响中首当其冲；第二，受经营范围限制，中小银行贷款往往与当地产业结构高度相关，贷款集中度较高，易受突发事件冲击。本次疫情对贷款集中在交通运输、批发零售、住宿餐饮、旅游文娱等产业的银行资产质量影响较大。

“提高自身风险抵御能力，拨备和资本补充都非常重要。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，在这样的背景下，中小银行的资本充足率显得尤为重要。另外，也只有在银行资本补充上去之后，支持实体经济的能力才能更好强化。他强调，“未来银行支持实体经济的信贷压力还是很大的，所以需要保证资本充足率。如果没有资本作为支撑，信贷的投放必然受到约束。”

对此，交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊也认为，目前银行支持实体经济和扶持民企小微的手段仍旧以信贷业务为主，加大信贷业务投放需要占用银行较多的资本金，因此，银行多渠道补充资本能够更好地对这些领域进行信贷投放。

监管方面正将这一问题放到关键位置。银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远企近日提到，将加强对中小银行的支持，在资本补充方面开绿色通道的同时，在引进新的战略投资者方面也会加快速度。

中小银行亟待补充资本

事实上，去年以来，资本补充成了银行业的一个重要内容。为支持银行加大对民营企业、小微企业的支持力度，监管部门创新推出无固定期限资本债券（永续债）为银行补充资本。数据显示，2019年全年15家银行共发行永续债5696亿元。为加大对中小银行资本补充的支持，去年11月召开的国务院金融稳定发展委员会第九次会议专门提到，要重点支持中小银行多渠道补充资本，优化资本结构。这被视为一个重要信号。

银保监会官网显示，2月24日至27日，江苏银行、湖州银行、桂林银行、广西北部湾银行的永续债发行申请，相继获得当地银保监局批复。在1月份，华融湘江银行、东莞银行两家银行的永续债发行申请也获得批复。

疫情发生以来，银行业通过多种方式加大力度对受疫情影响行业、相关企业的支持。数据显示，截至3月3日，各银行业金融机构合计信贷支持超过12543亿元。这无疑需要庞大的资本金来支撑。

当然，疫情对中小银行盈利能力、资产质量等造成的冲击也会一定程度上影响其资本充足率水平。刘绍芳表示，从主要疫区91家样本银行数据来看，资本充足率安全边界不足1.5%的银行有11家，包括湖北、安徽、河南以及部分浙江地区银行。目前湖北地区有2家城商行和76家农商行，这些中小银行的状况则更令外界关心。“部分银行资本补充能力较弱，在增资扩股无望的情况下，将面临资本充足率继续下降的风险。”她指出。

一位中部农商行相关负责人告诉记者，当前农商行面临资本金相对不足的状态，资本补充压力较大，疫情发生以来，小微贷款的逾期率明显升高，“现在说的是还本付息可以延后到6月30日，但小微企业生产经营的恢复时间可能会比较长，下半年很难说是什么情况，可能需要有更多的措施来帮助这些企业以及背后的中小银行，资本补充当然是其中重要一部分。”此外他也强调，中小银行业务的拓展、服务实体经济能力的提高也都受制于资本实力不足，资本补充需求有上升趋势。

资本补充门槛如何降低