银河证券财富管理新打法！深耕零售客户，聚焦场景化服务！APP4.0上线，新增神

银河证券财富管理新打法！深耕零售客户，聚焦场景化服务！APP4.0上线，新增神算等四大平台，自带“解套”功能

2019-01-23 21:24 来源:券商中国

原标题：银河证券财富管理新打法！深耕零售客户，聚焦场景化服务！APP4.0上线，新增神算等四大平台，自带“解套”功能

与中信证券深耕机构客户不同，银河证券转型财富管理将深耕零售客户。

券商经纪业务转型财富管理是行业共识，也已有数家大型券商进行部门更名，但改名后怎么发展财富管理业务，组织架构会怎么调整，依然有很多行业谜团。今日，银河证券在北京举办了2019年度财富管理暨APP4.0发布会，对上述问题进行解惑。

银河证券副总裁罗黎明表示，银河证券发展财富管理的核心是以客户为中心，为客户的资产进行保值增值，新的模式注重将聚焦客户的场景化服务。银河证券将依靠交易、运营、产品、客户、服务等五大中心的协同，全力打造财富管理之轮。

作为年初重要事项，“中国银河证券”4.0今日上线，新增神算平台、投资能力模型、智能理财模型以及优顾视频等四个平台。其中，“日内交易助手”可以实现客户不用实时盯盘也能精准委托下单；另外，新版APP将量化交易的理念引入个人投资者的交易体系中，自带“解套”功能。

银河财富管理：以客户为中心，聚焦场景化服务

在银河证券，财富管理与投行业务是公司主要战略，合称“双轮驱动”。2018年末，银河证券经纪业务部更名为财富管理部的消息一出，引发业界强烈好奇。银河证券副总裁罗黎明今日详解银河证券的财富管理打法.

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“核心是以客户为中心，为客户的资产进行保值增值。新的模式注重将客户的需求场景化，并强调在资产配置过程中提供专业化服务。”罗黎明表示。

具体而言，客户作为个体，不同的人生阶段有不同的需求，对应着不同的财富管理目标。客户类型包括月光族、白领、中产以及退休人群等，诉求涵盖买房、买车、旅游、子女教育，甚至延展至财富人生规划、家族信托、私人银行等服务。这些诉求都对应着不同的风险偏好，比如规划买房的钱基本上基本只能配置固收资产，但是规划买车或旅游的钱则能更激进地配置。

“我们会根据客户的类型、期限、风险偏好以及金额这四要素来设计相匹配的资产配置计划，这就是我们银河要做的财富管理。”罗黎明表示。

如何去明确对客户资产配置计划的执行结果，是一个难点。券商中国记者了解到，银河证券会将每个客户资产配置的执行情况形成三张报表，从“人生管理的小目标”落实为“资产配置的大报表”。其中，资产负债表是小目标的价值载体，用来明确配置的资产类型；现金流量表管理客户目标诉求的规划安排，最重要的功能是评估客户一定期限内的变现能力；利润表则是客户资产配置的收益构成，是小目标的能力保障。

组织架构正在调整，已新设客户中心协同全公司资源

谈到财富管理转型，业界最关心的是组织架构如何调整，这直接关系到各家公司发展财富管理转型能够调动的资源。

罗黎明在专访中表示，银河证券经纪部门更名财富管理部门后，涉及的条线、部门、人员等都在调整中。目前已确定的是，在财富管理部门新增了私人银行、账户管理、资产配置团队，等发展壮大一些有可能会升级为二级部门。另外已在财富管理体系之外新设了客户中心，用来协同全公司的资源。

罗黎明表示，在金融科技的驱动下，银河证券将依靠公司交易、运营、产品、客户、服务等五大中心的协同，全力打造银河证券的财富管理之轮。

在政策层面，银河证券对转型财富管理进行了薪酬倾斜。去年末，银河证券修改了投顾薪酬考核制度，最快将于今年一季度末实施。新考核制度中，银河证券对投资顾问进行分层考核。对交易属性较强的高净值客户，新增投顾对客户的产品配置及产品交易能力考核，占考核总比例不低于四成。银河证券会将经纪业务条线收入按一定比例拿出来，作为财富管理转型的服务和报酬的成本保障。