渤海银行以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活

人民网成都12月26日电 （王军）今日，第253场银行业保险业例行新闻发布会在北京召开。渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏以“以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活”为主题，细致阐述了该行打造敏捷主动的全面风险管理模式，进一步提升风险管理效能，实现高质量转型发展的举措和成效。

渤海银行有关负责人在发布会上表示，作为业内最早采用垂直独立风险管理模式的银行之一，该银行正在此基础上依托大数据和先进的风险控制科技手段，把风险管理要求、规则融入业务全流程，打造“敏捷、主动”的全面风险管理体系，实现了风险管控质量和效率的提升。截至2019年三季度末，该行不良贷款率1.78%，较年初再降0.06个百分点。

流程再造+科技赋能，打造敏捷主动的风险管理体系

渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏在发布会上透露，该行目前已经搭建了全生命周期的风险管理体系，实现了贷前、贷中、贷后的一体化管控，建立了营销、审批、预警、催清收的端到端反馈机制。

为了兼顾业务效率与风险防控，渤海银行采取了风险管理与业务拓展平行作业的管理模式，在风险条线下单独成立二级部，专门服务于特定的业务条线，将原来分散在风险条线不同部门的贷前调查、贷中审核、贷后监控纳入一个部门，一条龙作业，使风险审批、放款审核、贷后监控三个环节有效联动，提高业务审批效率和放款效率。同时，在保持风险管理垂直独立的前提下，风险管理人员前期主动介入业务，参与设计产品方案，及早提出风控意见，极大地促进了风险审批人员准确把控业务风险的主动性。渤海银行还将原来分置于前中后台的信息壁垒打通，实现共享，有利于审批人员了解授信条件在业务落地后的执行情况，便于及时调整审批策略，也有利于放款审核人员及贷后监控人员充分理解批复条件的设置要求，进一步提高放款审核效率，增强贷后监控效果。对已经授信的客户，渤海银行则采取全程跟踪的方式纳入风险预警全流程管理，对信贷资金流向、生产经营状况、财务状况、信用和履约状况、担保状况等进行贷后检查和授后监督，密切跟踪客户风险情况。对于不良贷款的化解，总行实施矩阵式跨团队作业和项目经理负责制，分行成立敏捷工作小组，以总分行联动方式加强不良贷款化解。

科技手段的应用为渤海银行实施敏捷主动的全面风险管理插上了翅膀。如今，在渤海银行风险管理后台，层出不穷的新技术带来了成本更低、速度更快的计算能力和数据存储，推动了更有效的风险决策支持和流程整合。该行搭建了基于身份核查、OCR、生物识别、数字签名等技术的客户识别体系；构建了智能风控体系，充分利用大量结构和非结构性数据、AI人工智能、规则引擎等构建基于大数据的线上自主风控体系，破解信息不对称难题；构建了分析监控体系，基于BI工具的实时监控体系确保线上全自动处理的信贷业务看得见、摸得着、管得住。赵志宏表示，该行智能风控体系所具备的自动、实时、精准、敏捷等特点，已经帮助其实现了风险管控质量和效率的提升。

全生命周期风险管理 解决“三农”“小微”信贷的痛点

近年来，金融扶持三农、小微企业一直是国家支持实体经济发展的重中之重，但是融资难、融资贵、融资慢等痛点仍然是道阻且长。渤海银行充分利用金融科技手段，从风险管理模式入手创新服务方式，解决融资难点，助力三农、小微企业等实体经济发展。

今年9月，该行与吉林省金控集团联合打造的集“单笔农户个人贷款”“涉农电商业务”“资金和保险代理”于一体的三农服务平台“益易农 APP”正式上线，帮助农民在线上一站式申请“渤农贷”农户贷款、销售各类农产品。这一平台的上线，使农户借款人可以实现当天申请、当天收款，足不出户就可享受信贷支持的便捷与高效。渤海银行相关负责人对记者介绍说，该平台在贷前调查阶段，通过合作方入户调查，将农户流转土地情况、家庭资产状况和负债情况进行摸底，并向银行开放数据，解决了农村金融的“最后一公里”问题。在了解农户资产负债状况及融资需求的基础上，该行利用成熟的大数据体系和风控模型，实现自动线上审批，农户借款人在几分钟之内便可获知“是否可贷、贷多少”的审批结果，实现了金融机构对农户从以往“不了解、不敢贷、不愿贷”到“为农户清晰画像、掌握其金融需求、敢贷、愿贷”的跨越。