打通金融与实体经济间“任督二脉”

　　一方面是大量实体企业尤其是中小微型民企缺少“金融活水”，融资难、融资贵、融资障碍多，另一方面则是政府的“信用资源”“税务资源”与金融机构的“资金资源”仍未打通。

　　记者深入广西各地采访时发现，广西银保监局、广西税务局、广西工信厅、广西地方金融监管局、人民银行南宁中心支行、广西银行业协会等多部门联手推动以诚信纳税为基础的“百行进万企”活动，打通金融与实体经济之间“任督二脉”，为企业发展注入“金融活水”，这些举措在抗击新冠肺炎疫情中成为企业全面开工的“资金定心丸”。

　　实体企业遭遇信贷“玻璃门”“弹簧门”

　　谈到实体企业遭遇的信贷“瓶颈”问题，南宁一家润滑油公司姓熊的董事长感慨万千：“能抵押的都抵押出去了，厂房、设备、股权……新建的生产线还差小1000万就能顺利投产，偏偏这个时候银行变相收贷，要求增加房产类抵押物，还不允许将现有的油品估值抵押。”

　　这位董事长说：“我这还是已经在新三板登陆的企业尚且如此，其他企业的困难可想而知。”

　　新冠肺炎疫情发生以来，广西一些医疗器械企业不同程度地遭遇“资金瓶颈”，河池一家生产测温器的企业拿到了当地政府大量订单，但却没有足够的资金采购原材料；南宁市一家企业常年为县级医院配送医疗器材，但厂房、库房均已抵押贷款完毕，缺少更多的抵押物……

　　广西师范大学经管学院教授罗婧认为，许多实体企业在顺周期的时候、效益好的时候，四面开花，到处布点，一遇上困难，资金链就紧绷，负债率高达80%、90%，甚至资不抵债，破产、倒闭、关停等情况，让金融机构如惊弓之鸟。“企业盲目扩张的时候，银行不应该盲目支持，企业遭遇困难的时候，银行应该积极雪中送炭。”

　　监管“鞭策”金融机构“轮番发力”

　　记者了解到，广西银保监局等多个部门采取的做法是，通过监管“鞭策”的办法，推动政策性银行、大型国有银行、股份制商业、地方法人等金融机构根据自身特点，“轮番发力”，力求将金融“活水”持续注入到迫切需要的民营企业中，这些做法在抗击疫情中发挥了“定海神针”的作用。

　　政策性银行充分发挥政策优势，为地方法人提供服务小微企业的“低成本资金”。国家开发银行广西分行和广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行将组织投放总规模不低于50亿元的国开行优惠贷款，用于支持广西疫情防控和中小微企业持续健康发展。贷款以国开行疫情防控专项贷款和城商行小微企业开行转贷款两种形式投放。国开行疫情防控专项贷款暂定20亿元，贷款利率则在同期LPR之下，根据借款人资质和项目具体情况确定优惠幅度；另外30亿元通过广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行转贷款，主要用于支持受疫情影响较大、有发展前景但暂时遇到困难的小微企业，包括提供个体工商户和小微企业主经营性贷款，贷款利率原则上不高于1年期LPR利率水平。

　　国家开发银行广西分行行长梅世文介绍，2019年全年，国家开发银行广西分行发放小微企业贷款50.14亿元，12月31日小微企业贷款余额162.86亿元，全年发放民企贷款5.54亿元，贷款余额27.64亿元。

　　针对融资难问题，国有大行主动发力。2017年建行广西分行率先与自治区税务局建立“银税互动”合作，以纳税信息为依据，推出全线上、纯信用、低价格的“云税贷”产品，单笔最高300万元；2018年，依托金融科技，在市场和同业内推出了首款针对小微企业的手机APP“建行惠懂你”，实现全天候、自助式的预约办理、在线审批、还款等。到目前为止，建行广西分行已经累计为3万余户小微企业提供信贷支持超过300亿元，覆盖全区14个地市、56个县（市）。

　　交通银行通过主动对接人民银行中征应收账款融资服务平台，积极推动“线上政采贷”业务创新。2019年10月31日为柳州市电子科技企业发放广西第一笔“线上政采贷”，授信额度200万元。同时大力为广西高新技术企业、科技型中小微企业和知识产权优势企业提供专利权质押融资。2019年末，银行累计为40余家科技型企业通过专利质押担保方式进行融资，累计发放组合贷款4.13亿元。

　　农业银行广西分行专门研发“纳税e贷”“4321担保贷款”“农担小微贷”等20多种担保多样、用款灵活的线上线下特色融资产品。2019年累计投放民营企业贷款130.12亿元，服务民营企业客户数超10万户；普惠型小微企业贷款比年初增加35.63亿元，贷款户数近5万户。