以华泰、国泰君安、平安证券为例：探究券商APP会员体系

进入2018年以来，经历了过去两年智能投顾、人工智能、大数据等金融科技应用的发展浪潮后，券商互联网金融的发展开始有了新的方向——回归服务本身，其中会员体系的建立是当下的重要体现。

一、背景介绍

从外部环境来看，互联网红利已经逐渐消失，证券公司通过互联网平台获客成本已开始赶上线下渠道；

从内部环境来看，券业佣金战已直逼底线，中小券商已经逐渐开始展露出难以支撑的疲态，而且单纯的低佣策略已经越来越难打动客户。

数据来源：海通证券研究所

再加之受贸易战等因素的影响，目前A股市场环境处于低迷状态，股民入市情绪整体不高，2018年券业零售业务的发展可谓正在经历一场寒冬，Winter is coming…

在这样的背景下，针对存量客户分类分级的精细化服务逐渐在行业成为悄然展开，尤其是以华泰证券、国泰君安证券以及平安证券为代表的头部券商，率先意识到回归服务质量本身才是券业零售业务未来的立身之本。

从客户接收服务的形式来看，券业服务可分为线上服务和线下服务两种，本文将和大家共同探讨的主要是线上服务，而针对存量客户的线上服务又主要通过对上述三家券商会员体系的分析来体现。

二、会员体系搭建方法论

会员体系的搭建，一般可以从以下几个方面开始着手：

会员名称；

成为会员的条件；

会员等级划分；

会员升级、退出规则；

会员权益设计。

因此，按照上述方法论，本文对各家券商会员体系的分析，也将按照上述方法论的角度逐一展开。

三、券商会员体系介绍

华泰涨乐U会员于今年5月初正式推出，国泰君安君弘星级服务体系于8月中旬上线，而平安证券会员体系目前尚未正式发布。据了解：正处于20%的灰度测试状态，部分客户已经可以看到会员特权的入口。

接下来，我们就这三家券商的会员体系分别做一个介绍。

1. 华泰涨乐U会员体系

（1）会员名称

华泰证券会员体系名称为“涨乐U会员”，U的含义主要有4：

User，指以用户为中心；

Unique，是指打造独特的奢想与尊贵；

优贵品质，涨乐财富通精心打磨；

U，是每位用户脸上的微笑。

（2）成为会员的条件

成为涨乐U会员暂时是无门槛，也就是说成为会员的条件几乎为零，只要下载涨乐财富通APP，然后注册手机号即可。

当然，要想成为更高级别的会员，就需要更多的条件了，下文继续说涨乐U会员等级的划分。

（3）会员等级划分

涨乐U会员目前上线的一共分为三级，即U1会员、U2会员、U3会员，U4及U5会员仍在规划当中。

（4）会员升级、退出规则

基于当前U1至U3会员的划分，涨乐U会员的升级规则比较简单：

成为U1会员，只需注册涨乐财富通即可，意即所有涨乐财富通非交易登陆客户均可成为UI会员；

成为U2会员，则需要完成会员账户与交易账户的绑定，意味着完成开户后的用户均可成为U2会员；

成为U3会员，需要花费12元/月，但是目前处于限免时期，可免费使用3个月 。

暂无退出规则的介绍。

（5）会员权益设计

U1会员：享有会员专属标记、体验会员专区，可查看不同等级会员权益以及升级会员方式；

U2会员：在U1会员权益的基础上，增加资讯产品和持仓透视两大权益，其中资讯产品包括了甄心研报、涨停板揭秘、盘前机会、异动点评等4类功能。持仓透视则是至根据投资者历史交易买卖点、阴历、胜率等多项指标，提供个股盈亏相关分析，辅助客户优化交易策略；

U3会员：在U1会员和U2会员的基础上，U3会员新增会员专享理财和形态雷达两大权益，会员专享理财是指为U3会员打造的更加专业、尊贵的理财服务与体验，而形态雷达则是指智能计算根据形态选相似K线的功能。

2. 国泰君安君弘星级服务体系

（1）会员名称