2019中国消费信贷报告：2024年我国消费金融市场规模将接近三万亿

现代快报讯（记者 谷伟 文/摄）1月11日，由清华大学中国经济思想与实践研究院（ACCEPT）主办的“新消费、新挑战、新发展”第五届中国消费金融高层论坛在北京举行。会上发布的《2019中国消费信贷市场研究》报告表示，未来四到五年内，中国消费金融市场的增长速度将由2013-2018年的27.6%下降到18.7%。虽然增长速度有所下降，但是我国消费金融市场规模有望在2019-2023年间实现翻番。

△圆桌论坛

“2018年，消费支出对我国GDP的贡献率是76.2%，我们预测未来几年贡献率将继续提高，2023年左右将超过80%。”在这样的大背景下，我国的消费金融行业也得到了比较大的发展。清华大学中国经济思想与实践研究院研究员徐翔解读报告说，我国的消费金融市场已经形成四大主体的格局，一是银行系消费金融的分支；二是25家持牌消费金融公司，如捷信、中银、兴业等；三是互联网公司旗下的消费信贷平台，比如花呗、借呗、京东白条；四是非持牌消费金融及小贷公司。

徐翔表示，根据调研，2016-2019年消费金融平均年利率从23.41%降到16.84%。消费金融行业总体上受到处罚的情况有所减少，说明整体行业的规范发展不断的改善的成果显著，行业的合规性显著上升。从业务类型的角度，无论是持牌消费金融公司还是新兴的互联网消费平台，依托于线上的消费金融业务在迅速增加。

从2013年到2018年的五年间，我国消费金融行业维持了年均20%以上的增长速度。报告预测，预计2019到2024年，扩张速度将有所减缓，每年在18.7%左右。但在这样的增速下，到2024年，我国的消费金融将成为一个接近三万亿的大市场。

根据清华大学CCWE普惠金融指标体系和G20峰会发布的普惠金融指标计算，我国消费信贷公司中金融普惠度较高的企业主要有捷信、中银、兴业、幸福和招联等消费金融公司。

报告显示，消费信贷的客户呈现出年轻化趋势，消费信贷用途从家电、家装延伸至教育培训、旅游等越来越多的非耐用品和服务性消费领域。随着消费金融行业的普及和发展，越来越多的消费者对借贷消费持开放态度，超过半数消费者在拥有信用卡并且有一定额度的情况下，仍选择消费信贷的形式进行消费。另外，客户安全意识显著提升，他们会不断调查或者查询自己的信用记录，对于自身信用情况的敏感程度有所上升。

△专家解读报告

与此同时，随着消费金融业务的数字化程度不断提高，也带来了信息过度收集、滥用和泄露等问题。

清华大学中国经济思想与实践研究院资深研究员王红领表示，政府作为消费金融市场的参与者，必要的监督是应该的，通过政府的管控，可以有效地防止系统性风险的出现。但在没有可能出现系统性风险的情况下，比如消费金融公司提供金融服务的价格上，他认为没有必要去管控得特别具体，或者说特别严格，否则会降低资源配置的效率。

国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任、研究员王刚则建议，应该对债务催收行业的法律定位给一个规范，从业人员要有一定的从业资格，要有行为准则，在立法当中去平衡债权人和债务人的合法权益。