兴业证券私行部客户遭遇“飞单”多款产品逾期

　　私行部客户遭遇“飞单”多款产品逾期

　　张斌 刘鹏

　　11月以来，家住上海的俞女士一直在为自己购买的理财产品奔波。

　　俞女士于11月28日告诉记者，她以其爱人的名义于2017年4月底到2019年1月期间，先后在兴业证券（601377.SH）私人银行部购买了15款理财产品。兴业证券的客户经理郏嘉琪在推介这些理财产品时均表示产品类型为低风险，本金安全收益保证，且均为兴业证券代销。目前，上述产品中有8款出现到期到未兑付的情形，涉及金额约为1500万元。

　　张女士、顾女士等其余5位兴业证券私人银行部的客户也向记者表示，他们在兴业证券购买的多款理财产品，今年到期后相继被告知已无法兑付，人均损失约六七百万。向他们推介这些产品的客户经理也是郏嘉琪。

　　上述6位投资者提及的到期未兑付的理财产品有十余款，金额合计约为4500万~5000万元。至11月底，他们多次到兴业证券上海分公司沟通产品兑付的情况，但被告知未兑付的理财产品并非兴业证券代销，系郏嘉琪个人“飞单”行为。“飞单”是指个别从业人员与外部人员勾结，私自销售非所任职机构批准销售的金融产品。

　　记者就上述情况采访兴业证券，其回复称：今年8月，有投资者向公司反映相关情况。公司随即开展调查工作，发现郏嘉琪向投资者推荐过非公司自主发行或代销的金融产品。上海分公司于2019年8月16日给予郏嘉琪记大过处分，并核减岗位工资和绩效工资至事件调查结束。兴业证券就该事件已经向相关部门报备。后续根据调查结果，公司将对郏嘉琪进一步问责。如其有违反国家法律法规的犯罪行为，公司将向公安机关报告并配合处理。

　　首单违约

　　俞女士告诉记者，2017年4月底到2019年1月期间，自己在郏嘉琪的推介下先后购买了15款兴业证券代销的理财产品。“在购买这些产品过程中，我先生向郏嘉琪询问产品与兴业证券的关系。郏嘉琪在推介这些理财产品时均明确肯定，产品风险均为低风险，本金安全收益保证，兴业证券做过产品尽调，有担保增信等，且产品均为兴业证券代销的理财产品，兴业证券拿千分之五到六的代销费用。”

　　截至2018年7月末，俞女士以其爱人金先生的名义在兴业证券购买的1号X98、鑫利5号X45等4款产品均已完成兑付。不过，2018年12月底开始，有部分产品出现兑付问题。

　　俞女士表示，其购买恒久财富恒信八号的金额为130万元，“应该是2018年12月28日兑付，郏嘉琪称他们公司已与管理人取得沟通，这款产品分期兑付，并发来了分期兑付的说明。”

　　2019年1月23日，郏嘉琪在微信上回应俞女士夫妇称，“主要是基金采用融资租赁资产收益权做质押，融资方对应会有几个底层资产，监管去年出了资管新规，不允许期限错配，必须一一对应，所以现在必须要等对应的底层资产到期还款才能清算。第一笔会在1月31日之前到，预计会分3-5批，在4月末之前全部兑付完成，并分别以8%的收益补息。这属于清算过程，管理人会按照投资人收益优先进行本金和收益分配。并不是产品展期，所以不需要投资人同意，换句话说同不同意都得这么分配了。”

　　俞女士称，这款产品到期后最终分五期兑付，但是在2019年4月12日兑付第四期本金后，最后一期本金和利息就再也没拿到。余下未兑付的本金为13万元。

　　俞女士向记者提供的恒久财富恒信八号认购协议显示，该产品的基金管理人为北京恒久财富投资管理有限公司，基金托管人为证券。该基金的业绩比较基准为年化9.5%。且该基金项下的基金资产主要通过《网信证券盛世9号定向资产管理计划》投资于中国融资租赁有限公司持有的融资租赁资产收益权，为实现利益的最大化，管理人有权决定将闲置资金投资于现金管理类基金专户、银行存款、货币市场基金等风险较低且流动性较好的投资产品。

　　不过，记者注意到，恒久财富恒信八号认购协议显示，该基金的代销机构为深圳宜投基金销售有限公司，而非兴业证券。

　　“先锋系”影子

　　其余5位兴业证券私人银行部的客户当中，张女士和顾女士在郏嘉琪推介下购买的恒久财富中弘五号和六号在今年1月到期未兑付。邱女士购买的瑞信（贵）定向投资工具一号在今年5月到期未兑付。

　　截至目前，上述6位投资者在兴业证券客户经理郏嘉琪的推介下购买的理财产品中，到期未兑付的有十余款，金额合计约为4500万~5000万元。其中，俞女士手中的8款产品涉及金额约为1500万元，其余5位人均金额约六七百万。

　　上述投资者提供的资料显示，这些未兑付的理财产品中，认购瑞信（贵）定向投资工具一号的金额最多，其中俞女士认购了500万元。