外汇局跨境金融区块链平台搭鹊桥助力中小企业出口贸易融资

　　一笔出口应收账款质押融资业务，银行最关注的是什么？答案是贸易背景的真实性，其中报关单无疑是最重要的。那么，对报关单的核验需要多久？答案是半分钟。

　　近日，《金融时报》记者在招商银行厦门分行见证了一笔基于区块链平台的出口应收账款质押融资业务。当业务经理将一家企业的一笔出口应收账款质押融资的6张报关单信息批量导入区块链系统后，不到半分钟，系统即显示报关单核验通过。

　　在苏州，琴川万莱进出口有限公司总经理吴国强告诉《金融时报》记者：“区块链技术带来的便利在以前想都不敢想。以前申请融资准备材料至少要2至3天，有时会延迟到一周，银行审核也需要2至3天，手续十分繁琐。现在要准备的纸质材料大大减少，申请当天就能实现放款。”

　　上述区块链平台，是国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台（以下简称“跨境区块链平台”），该平台是目前唯一一个部委在国家网信办进行备案的区块链平台。平台主要利用区块链可信的技术特点，旨在解决中小企业跨境融资难、融资贵问题，全面推动跨境贸易金融业务的发展。

　　长期以来，传统贸易融资模式下，中小企业跨境应收账款质押融资存在障碍，由于贸易真实性核实难度大，重复融资、虚假融资风险较高以及手续繁琐等原因，银行办理意愿不高，以致涉外中小企业存在融资难问题。借助区块链在促进数据共享、解决信息不对称、优化业务流程等方面的技术优势，跨境区块链平台上线以后，中小企业融资难、银行风控难、部门监管难等问题明显缓解，区块链技术与实体经济深度融合。

　　自2019年3月22日启动试点以来，至12月15日，跨境区块链平台已扩展到17个省（自治区、直辖市），自愿自主加入的法人银行达170多家，超过全部办理外汇业务银行的三分之一，覆盖银行网点达到5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合101.69亿美元（其中人民币85.92亿元），服务企业共计1859家，中小外贸企业占比70%以上。

　　传统出口贸易融资的两大困境

　　中小型外贸企业跨境应收账款质押融资难，难在信息不对称、数据缺乏共享等。外汇局有关负责人告诉《金融时报》记者，中小外贸企业普遍资金少、管理不规范、信用相对较低，尤其是个别资质较差的企业利用票据造假或重复使用来骗取融资也时有发生，同时，银行缺少核查货物出口真实性的有效、便捷渠道。这导致银行难以采信企业自行提供的质押凭证等信用资料，对跨境融资业务格外谨慎。

　　“对于银行来说，在传统进出口贸易融资中，往往存在两大问题：对于贸易真实性的认定和是否重复融资的认定。”招行厦门分行交易银行部贸易融资室主管杨舒婷说，贸易项下涉及物流、资金流、信息流，其交易链条长，涉及范围广，传统处理过程中主要依赖线下纸质单据的运转，效率较低，操作风险高，核验成本高。再加上存在虚假融资、重复融资等风险，增加了银行的管理和运营成本，最终导致企业的融资成本增加。

　　“在跨境区块链平台运行之前，银行审核跨境应收账款质押融资业务主要依靠企业提供的纸质报关单，并逐笔查看和打印企业的贸易监测系统内报关信息来核实确认融资背景真实性。为防范重复融资，银行通常会在事前将企业融资情况与外汇局收付汇、海关进出口量数据进行比较，分析其合理性。”工商银行苏州分行国际业务部总经理毛自力坦言，以前融资材料审核难度很大，且各家银行间信息不共享，无法完全避免重复融资行为。

　　而且由于流程繁琐、风险高、收益低，基层客户经理办理业务的积极性也不高。在外贸企业众多的苏州，许多银行跨境贸易融资客户群以纺织类、小家电、电子类企业为主。“一笔融资往往对应的发票、报关单要几十份甚至上百份，在短时间内完成贸易背景真实性审查难度较大、手续繁琐，基层客户经理都不愿意为小企业办理出口应收账款融资。”毛自力说。

　　由此，尽管贸易融资业务有着债务自偿性、风险相对可控等相对传统信贷产品的明显优势，但是基于上述难点，导致贸易融资的授信审批多以传统流贷标准控制，难以发挥贸易融资业务特性，亦难以满足贸易融资业务高效、高频、额小的市场需求。

　　跨境区块链平台上线以后，上述情况大有改观。企业向银行申请质押融资时，平台为银行提供质押物信息是否是真实的和质押物是否被重复使用或超额融资这两项服务，作为银行审核融资项目的参考，帮助银行把控融资风险，提升银行融资风控能力。

　　解决银行风控难